Дам кредит под материнский капитал

Займы под материнский капитал — условия получения

Займ под материнский капитал – это способ финансировать жилищные и некоторые другие семейные нужды по государственной программе по материальному стимулированию рождаемости. В связи с массовым характером этой программы и возможностью получить 483 881 рубль 83 копейки, операции с материнским капиталом находятся в центре внимания многих финансовых структур и граждан.

Однако ясного понимания ситуации нет даже у тех, кто имеет непосредственное право на получение мат капитала, а реклама еще более запутывает ситуацию. Вокруг использования этих средств уже выросло немалое количество злоупотреблений и мошеннических схем. Главная причина этого в том что:

Материнский капитал в 2022 году не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели, связанные с улучшением жилищных условий, образованием, оздоровлением или пенсионным обеспечением матерей.

Чтобы правильно распорядиться материнским капиталом, получить под него жилищный займ или кредит в российском банке на законных основаниях, нужно четко знать некоторые правила.

• Материнский капитал выдается родителям (усыновителям) 1-го ребенка или следующих детей.
• Получают материнский капитал только граждане России, ребенку также следует иметь российское гражданство либо с рождения, либо на момент усыновления.
• Практические вопросы оформления и получения материнского капитала решает Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).

Мы не станем рассматривать здесь подробности этого процесса (их лучше уточнять на сайте пенсионного ведомства), скажем только, что вопреки распространенному заблуждению, материнский капитал выплачивается один раз, независимо от количества следующих детей в семье.

Право на материнский капитал подтверждается соответствующим сертификатом.

На что можно тратить материнский капитал?

Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный. Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности.

Система начисления материнского капитала действует в России с 2007 года. В прошлые периоды материнский капитал можно было получать наличными выплатами по 25 тысяч рублей. Сейчас этой возможности нет ни у кого, кроме семей, совокупный доход которых в расчете на одного человека, меньше 1,5 прожиточного минимума. Таким семьям может выплачиваться ежемесячное пособие равное одному детскому прожиточному минимуму для данного региона. Выплачивается пособие до достижения ребенком полутора лет.

Все другие способы распоряжения материнским капиталом являются целевыми. Средства можно потратить на:

• покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
• строительство жилья своими силами или с помощью профессионалов;
• возмещение уже понесенных расходов на строительство и реконструкцию жилья;
• выплату первого и последующих взносов по ипотечным и прочим договорам займа (кредита) на покупку, строительство и реконструкцию жилья;
• платежи в рамках долевого строительства жилья;
• увеличение рассчитанной из величины текущих доходов суммы жилищного кредита на величину мат. капитала;
• образование любого ребенка в семье;
• поддержку детей-инвалидов;
• оформление ежемесячной выплаты;
• формирование накопительной части пенсии матери.

Последний пункт из этого списка популярностью не пользуется, момент получения материнского капитала и потребность в платном образовании обычно разделяет значительный отрезок времени.

Приобрести жилье только за счет мат. капитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда, но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала.

В результате наиболее популярным способом потратить материнский капитал становятся мероприятия по приобретению и улучшению качества семейного жилья. Целевой займ под материнский капитал обычно расходуется именно на это.

Как потратить материнский капитал на ипотеку или покупку жилья?

Ипотека становится все более частым способом приобретения жилья молодыми семьями и в перспективе останется им. Потому займы под мат. капитал часто идут на оплату купленных в ипотеку квартир и домов. Второй массовый способ приобретения жилья – покупка квартиры или дома на вторичном рынке. Рассмотрим общие алгоритмы действий для каждого варианта.

Ипотека под материнский капитал

Деньги из сертификата семьи можно направить на разные цели – первоначальный взнос, проценты по кредиту или погашение части долга. При этом важно учесть, на каких условиях банк готов сотрудничать, и нет ли особых ограничений для заемщика. Как оформить ипотеку под материнский капитал и что для этого нужно, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Новости об ипотеке

Суть ипотеки под материнский капитал

Ипотека с материнским капиталом – специальные кредитные программы, которые позволяют заемщику внести первоначальный взнос или погасить часть долга за счет средств, выделенных государством. В 2021 году сумма, которая доступна по сертификату на материнский капитал, составляет 483 881 рубль.

Деньги по сертификату на маткапитал можно потратить на:

1. Оплату первоначального взноса при ипотечном кредитовании на покупку или строительство дома. В зависимости от региона проживания материнского капитала хватит на 10%-40% от стоимости жилья. Минимальная процентная ставка по таким программам – 10-15%. Но не все кредиторы готовы работать с заемщиками, которые хотят внести первый взнос маткапиталом.
2. Оплату части или всей основной кредитной задолженности. За счет средств маткапитала можно оплатить часть ипотечного кредита, даже если заемщик оформил кредит раньше, чем сертификат на материнский капитал. При частичном погашении уменьшается срок кредитования или сумма ежемесячного платежа. Но не во всех банках можно выбрать, что уменьшать. По некоторым ипотечным договорам может быть установлено ограничение на уменьшение срока погашения.
3. Оплату процентов по ипотеке. Такой способ выгоден только тем заемщикам, которые не планируют в будущем погашать ипотеку досрочно. Если все же такая возможность есть, лучше погасить долг, так как это повлечет и уменьшение суммы процентов.

Использовать сертификат на материнский капитал можно даже в том случае, если основной заемщик не держатель сертификата, а его супруг. И ожидать, когда ребенку исполнится 3 года, не обязательно.

Маткапитал можно использовать частично. Например, если до погашения ипотеки осталось выплатить 100 тыс. рублей, эту сумму можно внести из средств маткапитала. Оставшиеся по сертификату деньги можно потратить на другую цель.

Когда можно использовать сертификат на маткапитал

Чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки на жилье, потребуется выполнить несколько требований:

1. В договоре по ипотеке должна быть написана цель – на приобретение жилья. Причем если кредит оформили с залогом в качестве уже имеющегося в собственности дома, погасить часть кредита за счет денег по сертификату уже не получится.
2. Заемщиком может быть как мать, так и отец ребенка, но они должны быть официальными супругами.
3. В приобретаемом в ипотеку доме обязательно нужно выделить доли детям.

Пенсионному Фонду потребуется гарантия, что дети в дальнейшем не останутся без жилья ни при каких обстоятельствам. Поэтому всем детям в семье нужно предоставить долю в приобретаемой в ипотеку под маткапитал квартире. Но распределять доли в жилье можно только после окончательного расчета с банком-кредитором. До этого момента оформляют обязательство и заверяют его у нотариуса.

При обращении к нотариусу заемщик понадобятся:

• паспорта родителей и детей или свидетельства о рождении детей, которым не исполнилось 14 лет;
• сертификат ПФР на маткапитал;
• договор с банком на ипотеку;
• договор купли-продажи дома или ДДУ;
• документ из ЕГРН.

Оригинал договора кредитования возьмет Пенсионный Фонд, поэтому на всякий случай возьмите несколько ксерокопий документа.

Основные условия ипотеки с маткапиталом

Для получения ипотеки под материнский капитал:

1. Заемщиками должны выступать только супруги. Хотя бы один из них должен быть гражданином Российской Федерации и подтвердить право на деньги по материнскому сертификату.
2. Заемщики не должны владеть бизнесом.
3. Наименьшая сумма, которую заемщики должны внести в качестве первого платежа –15%.
4. Владелец сертификата обязательно должен быть заемщиком или созаемщиком. Если супруг, на которого оформлен сертификат не был указан в ипотечном договоре, воспользоваться маткапиталом для погашения части долга или процентов не получится.

Недвижимость в ипотеку приобретается в общую собственность мужа и жены, в долевую собственность супругов. Второй вариант оформления в собственность одного из них при наличии брачного договора или соглашения о разделе имущества и отказа супруга от доли в маткапитале.

Требования к заемщику от банка

Если хотите оформить ипотеку на жилье под материнский капитал, банк проверит соответствие основным требованиям к заемщикам:

• возраст от 18 лет при подаче заявки до 65 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту;
• трудовой стаж на последнем месте работы минимум полгода;
• стабильный доход, которого хватит для исполнения обязательств по ипотеке.

Банки могут предъявлять и дополнительные требования к заемщикам. Узнать все условия можно у сотрудников банка, которые оформляют ипотечные договора, или на официальном сайте.

Как погасить задолженность за счет материнского капитала

Воспользоваться сертификатом на материнский капитал можно в любой момент, когда у семьи появилось право получить деньги. По законодательству принять сертификат должен любой банк. Оплатить деньгами из маткпитала можно только ипотеку. Погасить штрафные санкции, которые начислили за предыдущие просрочки, оплатить невозможно.

Для того, чтобы воспользоваться деньгами:

1. Возьмите в Пенсионном Фонде РФ документ с указанием остатка денег по сертификату на маткапитал.
2. Отнесите справку в банк и напишите заявление о перечислении денег в качестве оплаты по ипотеке.
3. Если вы хотите погасить уже взятый ранее кредит, банк выдаст справку об остатке платежа по ипотеке.

После этого на основании поданного заявления Пенсионный Фонд перечислит деньги в банк, где оформлена ипотека.

Какие документы нужны при оформлении выплаты по маткапиталу

При получении ипотеки под материнский капитал с оплатой первого взноса понадобятся следующие документы:

• ксерокопия кредитного соглашения на покупку квартиры или строительство дома;
• ксерокопия ипотечного договора.

Если хотите выплатить долг или проценты по уже оформленному ранее кредиту, нужны другие документы:

• ксерокопия договора об ипотеке;
• документ с указанием оставшейся к оплате сумме;
• свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье, купленное в ипотеку;
• письменное обязательство оформить жилье в общую собственность родителей, детей с указанием доли каждого в течение 6 месяцев после того, как ПФР отправит деньги банку;
• копии удостоверений личности всех кто проживает в квартире;
• выписка из домовой книги;
• ксерокопия финансового лицевого счета.

Если владелец сертификата созаемщик, а не основной должник, понадобится ксерокопия свидетельства о браке и паспорт с регистрацией.

Почему Пенсионный Фонд может отказать

Пенсионный Фонд России может отказать заявителю в перечислении денег банку по нескольким причинам:

1. Предоставлен неполный комплект документов.
2. В заявлении допущены ошибки, опечатки.
3. На момент подачи документов заявителя лишили родительских прав.
4. Распорядитель сертификата отменил усыновление ребенка.
5. Заявитель совершил преступление против детей.

Отказ предъявляют заявителю в письменном виде. Если причина отклонения заявки кажется необоснованной или незаконной, можно обжаловать решение ПФР в суде.

Материнский капитал при сельской ипотеке

Сельская ипотека начала работать на территории Российской Федерации весной 2020 года. По этой программе жители России могут оформить кредит на приобретение или строительство жилья в сельской местности с населением не более 30 тыс. человек. Это касается всех населенных пунктов, кроме городских округов Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

В начале действия программы банки отказывали заявителям, если они хотели оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала. Но с ноября 2020 года Правительство РФ подготовило постановление, по которому сельскую ипотеку можно будет купить квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала.

Частые вопросы

Можно ли оплатить первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом до того, как ребенку исполнится 3 года?

Первоначально владельцы сертификата действительно не могли его использовать до достижения ребенком трехлетнего возраста. Но с 2015 года внесены изменения в законодательство РФ, которые позволяют оплачивать первый платеж за счет средств по материнскому сертификату в любой момент, независимо от того сколько ребенку лет.

Да, выплата компенсации возможна, если вы построили дом после 1 января 2007 года, когда в РФ начала действие программа материнского капитала.

Да, по законодательству России не ограничено количество кредитов, которые можно погасить маткапиталом. Лимит существует только по сумме. Если для погашения первой ипотеки потрачены не все средства сертификата, остаток можно использовать по второму кредиту, который был оформлен на покупку жилья.

Да, это возможно. Обратитесь в Пенсионный Фонд с просьбой аннулировать предыдущее заявление. Подать новое заявление можно, но только до того, как ПФР отправит деньги.

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected]

Ипотека под материнский капитал

Выберите лучшие условия ипотеки с использованием материнского капитала в 2022 году! На 11.12.2022 вам доступно 5 предложений в 4 банках со ставками от 11,09% и первым взносом от 15 %, на сумму до 50 000 000!

Ипотечный калькулятор

2.9 1 798 отзывов

4.4 1 413 отзывов

* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Да, материнский капитал можно использовать для досрочного погашения ипотеки. Что нужно сделать:

• Обращаемся в банк с вопросом о погашении ипотеки маткапиталом, получаем от них справку об остатке задолженности и реквизиты счета.
• Обращаемся в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом, даем им нужные документы (список вам предоставят). Даем им документы из предыдущего пункта.
• Получаем деньги на счет.
• Пишем заявление на досрочное погашение. Писать его нужно после того, как получили деньги, потому что перевод может идти 30 дней, и денег на счету в нужный момент может не оказаться.
• Получаем новый график платежей, если гасили не полностью, и справку о закрытии ипотеки, если гасили полностью.

Ипотека под материнский капитал

Материнский (другое название – семейный) капитал – это мера господдержки семей с детьми. Право его получить подтверждается именным сертификатом. Он выдается ПФР и может быть получен обращением непосредственно в Пенсионный фонд, через МФЦ или портал Госуслуги. Средства, выделенные в рамках государственной помощи, расходуются на строго регламентированные действующим законодательством цели, включая оформление ипотеки с маткапиталом.

Кто может получить

Право на деньги материнского капитала имеют:

• женщина, которая родила или усыновила первого ребенка в период с начала 2020 г.;
• женщина, которая родила или усыновила второго и следующих детей в период с начала 2007 г.;
• мужчина, выступающим усыновителем, на условиях, полностью идентичных первым двум пунктам списка.

Какой размер маткапитала можно получить

На 2021 года установлен следующий размер маткапитала:

• 483 881,83 руб. – на первого ребенка, родившегося/усыновленного с начала 2020 г. или на второго ребенка, который появился в период 2007-2019 гг. (включительно);
• 639 431,83 руб. – на второго и любого последующего ребенка, родившегося/усыновленного с начала 2020 г., при условии неиспользования права на получение маткапитала на предыдущих детей;
• 155 550 руб. – на второго ребенка, родившегося/усыновленного с начала 2020 г., при условии получения выплаты на первого.

На что можно потратить

Актуальная версия законодательства разрешает такие направления расходования средств семейного капитала:

• приобретение или строительство жилья, в том числе – в ипотеку;
• получение образовательных услуг на ребенка;
• формирования пенсионных накоплений матери;
• приобретение товаров или услуг для детей с инвалидностью.

Где можно взять деньги под материнский капитал

Оформление сертификата на маткапитала – в бумажном или электронном виде – происходит одним из трех способов:

• обращением в региональное подразделение ПФР;
• через МФЦ;
• посредством функционала портала Госуслуги.

Как использовать маткапитал в рамках семейной ипотеки

Одним из направлений расходования семейного капитала выступает улучшение условий проживания. Чтобы сделать это, можно взять ипотеку под материнский капитал. На нашем сайте собраны подобные предложения отечественных банков. Анализ и расчет условий финансирования, позволяет выбрать лучший из доступных вариантов. Для открытия удобного онлайн-калькулятора, достаточно произвести три действия:

• выбрать предложение банка;
• активировать ссылку «Развернуть условия»;
• перейти по еще одной ссылке «Рассчитать ипотеку».

Далее требуется ввести исходные данные, после чего программа выдаст сумму кредита, процентную ставку и величину регулярной ежемесячной выплаты. При этом условия ипотеки с маткапиталом предусматривают расходование его в качестве первоначального взноса.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал можно использовать в двух случаях: чтобы погасить основную сумму банковской задолженности и для выплаты первоначального взноса по ипотеке. Сложность вот в чем: далеко не каждый банк согласен на такие условия. Но банки, принимающие сертификаты, все же, есть. Материнский капитал для многих российских семей стал единственной возможностью оплатить первоначальный взнос, накопить который сейчас весьма сложно. Процентная ставка по ипотеке с первоначальным взносом в виде материнского капитала в каждом банке своя.

Материнский капитал является общесемейным. Эти деньги рассчитаны на всю семью, прежде всего, на ребенка. Поэтому, решив взять ипотеку с материнским капиталом, нужно учитывать, что какую-то часть недвижимости вы обязаны оформить на ребенка. Сколько метров конкретно — решать вам, хотя бы самую небольшую часть, необязательно записывать на ребенка две трети жилой площади. Вы должны предъявить сотруднику банка, который будет заниматься вашим оформлением, следующие документы: паспорт, удостоверяющий личность, сертификат, справку 2НДФЛ, подтверждающую вашу платежеспособность, документы на приобретаемую недвижимость.