Банкротство физических лиц куда обращаться

Как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно и списать долги по кредитам

В ряде случаев физическому лицу можно объявить себя банкротом самостоятельно и тем самым существенно сэкономить деньги на услугах юристов и адвокатов. Для этого необходимо:

• четко понимать, подходит ли Ваша ситуация для самобанкротства;
• оценить, располагаете ли Вы достаточным количеством свободного времени для того, чтобы «бегать» по банкам, судам, прочим организациям и ведомствам;
• изучить правовую базу: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснения к нему (вся эта информация в доступном изложении и с примерами есть на нашем сайте в разделах «Банкротство физических лиц от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц и судебная практика»);
• дочитать эту статью до конца и строго следовать нашей инструкции по самостоятельному банкротству физических лиц.

Сможете ли Вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

• В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.
• В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
• Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.

Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны. Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист. Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной. На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

Часто под видом бесплатной консультации скрывается продажа ненужных Вам услуг

К сожалению, далеко не всегда на консультации можно рассчитывать на объективность и профессионализм специалиста. Кто-то может умышленно «закрыть глаза» на проблемные моменты в Вашей ситуации с целью выполнения плана продаж, а кто-то из-за недостатка профессионализма и опыта. Рекомендуем обойти и обзвонить как минимум 5 специалистов, прежде чем делать выводы о целесообразности прохождения процедуры банкротства физического лица. Но и эти 5 специалистов должны пройти предварительный отбор. О том, как выбрать лучших специалистов по банкротству через Интернет Вы можете прочитать по ссылке. Также Вы можете пройти наш бесплатный онлайн-тест и через 5 минут узнать о том, походит ли процедура банкротства именно Вам и какие у Вас есть противопоказания. Для этого Вам не потребуется оставлять свои контактные данные.

В каких случаях можно объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно?

Проходить процедуру банкротства физического лица самостоятельно рекомендуем лишь в тех случаях, когда Ваша ситуация идеальна:

1. Вы не предоставляли недостоверных сведений при получении кредитов, займов о размере дохода, наличии имущества и других обязательств.
2. Ваш «белый» доход на момент взятия каждого кредита позволял выплачивать его и другие имеющиеся кредиты.
3. Вы длительное время оплачивали все кредиты и перестали их платить по объективным причинам: Вас сократили с работы (именно сократили, а не ушли по собственному желанию), Вы не можете продолжать работать в том же темпе и на той же работе по состоянию здоровья (у Вас обнаружили серьезное заболевание, Вы получили инвалидность) и т.п.

В остальных случаях самобанкротство может привести к плачевным последствиям: Пройдете процедуру банкротства, потратите на нее время, деньги и нервы, а от долгов не освободитесь. Такие случаи в нашей стране не единичны: по данным Судебного департамента при Верховном суде РФ за 2017-2018 года около 1000 граждан не освободились от долгов по завершении процедуры банкротства. Подробнее… Получить судимость и срок по статьям 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве», 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», 197 УК РФ «Фиктивное банкротство», 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Конечно, случаи привлечения физических лиц к уголовной ответственности при банкротстве не так часто встречаются на практике, как случаи не списания долгов. Но тем не менее, такие случаи имеют место быть, особенно при существенных долгах на десятки и сотни миллионов рублей. Подробнее… В подобных случаях дешевле и безопаснее объявить себя банкротом с помощью надежных специалистов. Компания «Долгам.НЕТ» является одной из крупнейших компаний по банкротству физических лиц в России. Более 99,9% людей, которые становятся банкротами с помощью компании «Долгам.НЕТ», полностью освобождаются от долгов по завершении процедуры банкротства физического лица. В опыте и результатах работы «Долгам.НЕТ» легко убедиться в разделе «Выигранные дела», где опубликовано более 2000 реальных дел о банкротстве физического лица. Почему еще стоит доверить свое банкротство именно «Долгам.НЕТ» смотрите в видео: Если же у Вас «всё чисто», то вполне реально стать банкротом и освободиться от долгов самостоятельно.

Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно

Сбор документов на банкротство

Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по ссылке, либо мы можем выслать его Вам на E-mail. Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:

• многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;
• некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
• кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).

В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением:

• если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
• если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами».
• если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.

Если же у Вас нет времени и желания заниматься сбором документов, то Вы можете доверить свое банкротство нам. На тарифных планах «Стандарт» и выше, мы самостоятельно соберем все справки и выписки из банков, а также предоставим гарантию списания долгов в договоре (если долги не спишут – мы вернем Вам деньги). Услуги оплачиваются в рассрочку, посильными платежами.

Поиск финансового управляющего

После того, как Вы соберете весь пакет документов на банкротство физического лица, Вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно. При подаче документов на банкротство в суд в заявлении на банкротство Вы обязаны определиться с финансовым управляющим (указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий). Без этого делу не будет дан ход (заявление о банкротстве не будет принято к производству). О том, кто такой финансовый управляющий и зачем он вообще нужен, Вы можете прочитать в нашей статье «Финансовый управляющий при банкротстве физического лица». В России зарегистрировано более 15000 управляющих, но несмотря на их внушительное количество, найти грамотного финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело и доведет его до конца, целая история. Опытные управляющие очень сильно загружены работой (на них огромный спрос) и зачастую они работают на одну-две юридических компании, которые обеспечивают их потоком банкротов. В Интернете можно встретить финансовых управляющих, предлагающих свои услуги, но зачастую они просят заключить договор на юридическое сопровождение с «дружественной» юридической фирмой, либо просят доплату «мимо кассы» сверх вознаграждения, установленного им по закону (25000 рублей за одну процедуру). Удобно для поиска финансового управляющего воспользоваться сервисом au.dolgam.net, который вобрал в себя официальные данные Единого федерального реестра сведений по банкротстве и Картотеки арбитражных дел. С помощью него Вы сможете: Можно также «понадеяться на авось» и указать в заявлении на банкротство случайно выбранную Вами саморегулируемую организацию. Есть шансы, что кто-то из управляющих согласится взять Ваше дело «вслепую» (не видя его и не понимая объемы работы). Но скорее всего, Ваше дело если и возьмут, то начинающие управляющие, которые только начинают профессиональную деятельность и им нужно нарабатывать опыт. Подробнее о том, как и где найти грамотного финансового управляющего читайте по ссылке. Не хотите, чтобы на Вас практиковались неопытные финансовые управляющие? Вам нужен опытный финансовый управляющий по разумной цене?

Подготовка и подача заявления на банкротство

1. составить заявление о банкротстве;
2. оплатить госпошлину в размере триста рублей;
3. внести двадцать пять тысяч рублей на депозитный счет арбитражного суда, который будет рассматривать дело;
4. разослать по почте заявление о Вашем банкротстве в адрес всех кредиторов;
5. направить заявление вместе со всеми собранными документами в арбитражный суд.

Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются в арбитражном суде по месту «прописки» должника (именно по месту «прописки», а не по месту взятия кредитов). На 1 регион – 1 арбитражный суд. Контакты арбитражного суда и реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте arbitr.ru.

Как стать банкротом быстрее?

• Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
• Практикующий юрист, арбитражный управляющий

Если у Вас нет официального дохода, либо его размер меньше величины прожиточного минимума на Вас и Ваших детей, то очень важно, чтобы в тексте заявления о признании Вас банкротом Вы просили суд признать Вас банкротом и ввести процедуру реализации имущества на основании п. 8 статьи 213.6 закона о банкротстве. Если этого не сделать, то суд по закону сначала введет процедуру реструктуризации долгов, даже если она нецелесообразна в Вашем случае. Это продлит срок рассмотрения Вашего дела минимум на 5-6 месяцев, а также Вы будете вынуждены понести лишние траты:

• 25000 рублей – оплата работы финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов;
• ≈ 11000 рублей – оплата дополнительных публикаций в газете «Коммерсантъ» и в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве.

Подробнее о затратах читайте в нашей статье «Цена банкротства физических лиц». Таким образом, одна фраза в тексте заявления: «прошу признать меня несостоятельным (банкротом) и ввести процедуру реализации имущества» позволит быстрее на полгода стать банкротом и сэкономит Ваш бюджет. Подробнее о том, как подготовить и подать заявление о банкротстве физического лица, читайте в нашей статье по ссылке.

Первое судебное заседание

После подачи заявления суд назначит дату первого судебного заседания. Но это при условии, что заявление о банкротстве составлено верно и приложен полный комплект документов. В противном случае суд может оставить заявление о банкротстве без движения до тех пор, пока Вы самостоятельно не исправите недочеты, допущенные при его подаче. В зависимости от региона между подачей заявления и первым судебным заседанием, обычно, проходит от одного до трех месяцев. Это время рекомендуем потратить на подготовку к судебному заседанию, на которое нужно обязательно явиться, если Вы проходите процедуру банкротства физического лица самостоятельно (без помощи юристов). С целью самостоятельной подготовки к первому судебному заседанию рекомендуем посетить несколько аналогичных заседаний. Банкротный процесс является открытым и любой желающий может прийти на него со словами «Я просто послушать». Если от предстоящего судебного заседания Вас бросает в дрожь, и Вы не знаете, что отвечать на типовые вопросы судьи: «Куда Вы потратили кредитные деньги? Как намеревались вообще выплачивать кредит? Почему перестали платить?», то лучше привлечь для участия в суде юриста. По закону Вы вправе вести дела в суде через представителей. Не так давно ужесточились требования к лицам, имеющим право представлять интересы в арбитражном суде. С 2020 года, Ваши интересы может представлять лишь человек, имеющий высшее юридического образование.

Прохождение процедуры банкротства

После судебного заседания суд введет одну из процедур банкротства (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) при условии, что:

• финансовый управляющий, из выбранной Вами СРО, выразил письменное согласие быть утвержденным на Вашу процедуру, и СРО предоставило все необходимо документы на этого управляющего в суд;
• у суда не осталось сомнений в Вашей неплатёжеспособности;
• и не требуются дополнительные документы и пояснения с Вашей стороны.

После введения процедуры банкротства «бразды правления Вашими финансами» переходят к финансовому управляющему. Очень важно в процедуре банкротства оперативно реагировать на запросы суда и управляющего, а также придерживаться ограничений, которые распространяются на людей, проходящих процедуру банкротства.

1. Реструктуризация долгов

Если целью прохождения процедуры банкротства для Вас является списание долгов и размер Вашего дохода (за минусом прожиточного минимума на Вас и Ваших детей) не позволяет выплатить хотя бы половину от суммы Ваших долгов за 3 года, то процедура реструктуризации долгов в Вашем случае будет носить технический характер, и примерно через полгода Вы станете банкротом, а в отношении Вас будет введена процедура реализации имущества. Если Ваш доход позволяет Вам за 3 года вернуться в график платежей по всем кредитам, то в процедуре реструктуризации долгов:

1. В течение двух с половиной месяцев после начала процедуры Вам необходимо разработать и предоставить финансовому управляющему план выплат (проект плана реструктуризации долгов);
2. Этот план будет рассмотрен на собрании кредиторов и в случае его одобрения, он будет передан на утверждение в суд;
3. После утверждения судом плана реструктуризации долгов, Вы должны четко его придерживаться. В противном случае, из процедуры реструктуризации долгов Вы попадете в процедуру реализации имущества.

2. Реализация имущества

Именно в самом начале процедуры реализации имущества, а не в ее конце, гражданин становится банкротом. Но признание банкротом – это не повод расслабиться и вздохнуть спокойно с мыслью: «Ну всё, я достиг своей цели и официально стал банкротом!». Есть риски того, что по завершении процедуры банкротства суд может оставить банкрота с долгами. Подобные случаи встречаются в судебной практике. Для того, чтобы это не произошло, очень важно соблюдать правила и не нарушать запреты, действующие во время процедуры банкротства. Ознакомиться с ними Вы можете в нашей статье «Правила поведения гражданина во время процедуры банкротства». Нарушение этих правил чревато не списанием долгов по итогам процедуры банкротства. Сама процедура реализации имущества обычно занимает минимум 4-6 месяц, но может существенно продлиться, если:

1. у Вас есть имущество, которое финансовый управляющий должен будет реализовать;
2. в течение 3-х последних лет Вы совершали сделки с имуществом (продавали, дарили) и они обладают признаками оспоримых сделок (подробнее об оспоримых сделках).

Реализации подлежит далеко не все имущество банкрота. Исключение составляют:

• единственное жилье, если оно не было предоставлено в залог;
• одежда и личные вещи;
• предметы домашнего обихода;
• еда и лекарственные препараты.

Нет имущества – не беда!

Отсутствие имущества, которое может быть реализовано в процедуре банкротства, не мешает объявлению себя банкротом и успешному списанию долгов в процедуре банкротства. Напротив, банкротство без имущества – это, зачастую, проще и быстрее. Правда, есть нюансы, о которых Вы можете прочитать в статье «Банкротство без имущества».

Завершение процедуры банкротства

После того как финансовый управляющий проведет все мероприятия в процедуре банкротства, предусмотренные законом, он готовит и направляет в суд подробный отчет о своей деятельности. На основании данных этого отчета; финансового анализа, проведенного финансовым управляющим; документов, имеющихся в материалах дела, суд определяет, освобождать ли банкрота от долгов или нет (речь идет о процедуре реализации имущества, итогом процедуры реструктуризации долгов является полное погашение долга или возврат в изначальный график платежей). Также суд прислушивается к позиции кредиторов, которые могут ходатайствовать перед судом о не списании долгов. В подобных случаях, мы все-таки рекомендуем прибегнуть к помощи профессиональных юристов, т.к.:

1. Вы вряд ли сможете подготовить грамотные письменные возражения на ходатайства кредиторов;
2. финансовый управляющий, скорее всего, займет нейтральную позицию по вопросу списания/несписания долгов, т.к. он, с точки зрения закона, фигура независимая и должен соблюдать баланс интересов как должника, так и кредиторов;
3. Ваше «неверное слово» на финальном заседании может повернуть на 180 градусов исход дела.

В настоящее время по данным Судебного департамента при Верховном Суде РФ около 2% дел о банкротстве физических лиц завершается без списания долов. В компании «Долгам.НЕТ» процент несписания долгов менее 0,4% (проверить цифры легко в разделе «Выигранные дела», в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в Картотеке арбитражных дел). Хотите, как минимум, в 5 раз повысить вероятность списания долгов, а в случае неблагоприятного исхода дела получить денежную компенсацию? Объявите себя банкротом с помощью специалистов компании «Долгам.НЕТ»!

Жизнь после банкротства

Финальное судебное заседание и вынесение судом определения о завершении процедуры банкротства и освобождении Вас от долгов – это часто не финальная точка в Вашей истории с долгами:

1. Кредиторы по итогам процедур банкротства физических лиц всё чаще подают апелляционные и кассационные жалобы, настаивая на несписании долгов. Срок для подачи апелляционной жалобы – 10 дней.
2. Дело о банкротстве может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам в течение полугода после его завершения. Поэтому мы рекомендуем в течение полугода после завершения процедуры банкротства вести себя крайне осмотрительно и не совершать какие-либо дорогостоящие покупки.
3. Вы можете столкнуться с тем, что некоторые кредиторы продолжат требовать выплаты долга, несмотря на определение арбитражного суда о списании долгов. Подобные ситуации часто случаются с долгами по ЖКХ, которые упорно отказываются вносить корректировки в квитанции на оплату коммунальных услуг.
4. Иногда кредиторы после банкротства обращаются в суд общей юрисдикции для взыскания долга. Если Вы своевременно не включитесь в процесс и не предоставите определение суда об освобождении Вас от долгов, то «списанный» арбитражным судом долг может поступить на принудительное взыскание в службу приставов по решению суда общей юрисдикции.
5. Нужно придерживаться ограничений, которые накладывает закон на человека, освободившегося от долгов в процедуре банкротства. Посмотреть ограничения

Помните об этом и своевременно реагируйте на повестки суда и письма от кредиторов и от федеральной службы судебных приставов.

Итог: Объявить себя банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно реально!

Как Вы уже поняли, объявить себя банкротом и списать долги по кредитам без помощи юристов и адвокатов реально в случае, если:

1. Ваша ситуация кристально прозрачна;
2. у Вас есть время для того, чтобы собрать все справки и документы;
3. Вы самостоятельно изучите информацию о процедуре банкротства на нашем сайте или 127-й закон о банкротстве и разъяснения к нему;
4. Вам повезет, и Вы найдете хорошего финансового управляющего;
5. Кредиторы займут пассивную позицию и не будут ходатайствовать о не списании долгов, направлять апелляционные и кассационные жалобы.

В противном случае Вам скорее всего потребуется помощь специалистов по банкротству. Можно их привлекать по мере необходимости, но в этом случае невозможно спрогнозировать предстоящие затраты, а также нельзя быть уверенным в том, что подобранный Вами ранее специалист окажется свободным в нужный Вам момент времени. Гораздо выгоднее полностью доверить свое банкротство компании полного цикла. Такой, как «Долгам.НЕТ».

Куда обращаться за банкротством физического лица?

Первая мысль, которая возникает у любого человека, столкнувшегося с необходимостью обратиться в суд с каким-либо вопросом, – обратиться к адвокату или в юридическую фирму. Банкротство физического лица – это тоже судебный процесс, поэтому не будет лишним обратиться за первичной консультацией к профессионалам. Но куда обращаться? К юристам или адвокатам? К финансовым управляющим или в юридическую фирму? Каждый из них «тянет одеяло на себя», утверждая, что именно он сможет Вам наиболее эффективно помочь. Кому верить — давайте разбираться. Наибольшее доверие у простых обывателей вызывают адвокаты (люди, имеющие адвокатский статус). Но адвокатский статус является обязательным лишь в уголовном процессе. Поэтому обращаться к юристам или адвокатам за банкротством физических лиц — разницы нет. Тут, как у врачей: гораздо важнее специализация. Согласитесь, что для лечения сердца лучше обратиться в кардиологический центр, чем к заслуженному травматологу РФ. Именно поэтому нужно искать специалиста или компанию, занимающихся именно банкротством. Широкопрофильные юридические компании, адвокаты и юристы могут не знать всех тонкостей процедуры банкротства физического лица. Так зачастую и происходит на практике:

• не уделяется должное внимание анализу сделок, совершенных гражданином за последние 3 года;
• не озвучиваются все затраты, которые предстоит понести в процедуре банкротства;
• не сообщаются дополнительные издержки, которые несет банкрот (к примеру, то что в процедуре реализации имущества банкроту полагается не вся его заработная плата, а лишь прожиточный минимум на него и его несовершеннолетних детей).

Кроме того, зачастую не заостряется внимание на существующей проблеме поиска кандидатуры финансового (арбитражного) управляющего, без которого банкротство вообще невозможно!

Зачем Вам «посредники» при банкротстве физического лица?

Единственной обязательной фигурой в процедуре банкротства физического лица (не считая судьи) является финансовый управляющий. Без него пройти процедуру банкротства невозможно. Возникает, казалось бы, логичная мысль, подогреваемая многими финансовыми управляющими: «Зачем Вам посредники в виде юристов и адвокатов? Обращайтесь напрямую к финансовым управляющим! Так дешевле и быстрее!» Но тут есть множество нюансов: По закону финансовый управляющий — фигура независимая (должен занимать нейтральную позицию). Поэтому в случае каких-либо серьезных споров с кредиторами, Вам, скорее всего, потребуется профессиональный юрист по банкротству, который будет отстаивать Вашу позицию во всех судебных инстанциях. В фронт работы финансового управляющего не входит составление множества юридических документов, необходимых для успешного банкротства (заявление на банкротство, различные отзывы и ходатайства от имени должника). Поэтому, если и управляющий согласится Вам помочь в этом, то, скорее всего, «за отдельную плату». А т.к. он фигура независимая, то оплата будет либо «в конверте» (без документов и гарантий), либо через «дружественную» юридическую фирму. Многие финансовые управляющие не имеют юридического образования (закон не предъявляет к ним подобных требований). Управляющий должен иметь любое высшее образование и пройти полугодовую переподготовку по программе «Антикризисное управление». Поэтому в случае каких-либо нестандартных ситуаций (оспаривание сделок, подача кредиторами апелляционных или кассационных жалоб), также может потребоваться помощь опытных юристов, если Вы, конечно, заинтересованы в благоприятном исходе дела (чтобы не остаться с долгами по итогам банкротства, и сделки не были оспорены). Кредиторы стали занимать всё более активную позицию в процедурах банкротства своих должников — физических лиц. Всё чаще кредиторы выражают свое несогласие с финальным судебным актом о списании долгов в апелляционных и кассационных жалобах. Это требует со стороны должника привлечения опытных юристов по банкротству физических лиц. К примеру, защитой интересов клиентов «Долгам.НЕТ» в вышестоящих судах лично занимается руководитель компании Донсков Дмитрий Игоревич. Его опыт и глубокие знания в области банкротства и гражданского права позволяют нам добиваться выдающихся результатов во всех судебных инстанциях: Если Вы решили искать финансового управляющего самостоятельно, то очень важно найти опытного и проверенно управляющего. К сожалению, это не просто, т.к. на опытных управляющих огромный спрос, и они очень загружены работой.

Как проверить опыт финансового управляющего?

Официальным источником информации о деятельности финансовых управляющих является Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Там содержится информация о деятельности всех управляющих в России (http://bankrot.fedresurs.ru/ArbitrManagersList.aspx). Но к сожалению, информация там представлена в виде сообщений из которых большинству потенциальных банкротов сложно почерпнуть нужную информацию:

• какое количество дел по банкротству физических лиц управляющий завершил успешно;
• насколько загружен сейчас управляющий (сколько дел ведет в настоящее время);
• сколько дел управляющий не довел до конца и сколько завершилось без списания долгов.

Именно поэтому нами был создан специальный сервис по поиску и проверке деятельности финансовых управляющих (au.dolgam.net). Там на основании официальных данных из ЕФРСБ и Картотеки арбитражных дел Вы можете получить информацию об опыте конкретного финансового управляющего, а также сравнить его показатели с показателями других управляющий. «Один в поле не воин»: Вы должны понимать, что финансовый управляющий в одиночку, скорее всего, не сможет эффективно провести процедуру банкротства от начала и до конца (собрать за Вас все документы и справки, подготовить заявление, представлять Ваши интересы в суде и т.д.). Поэтому многие финансовые управляющие работают в команде (на постоянной основе сотрудничают с определенными юридическими фирмами), в которой есть юристы, помощники юристов, помощники финансовых управляющих, оценщики, курьеры и т.п. И тут важен опыт специалистов. Поэтому за банкротством физического лица целесообразно обращаться к практикам, через руки которых прошли сотни дел. Это могут быть как юридические компании по банкротству, так и финансовые управляющие. О том, как выбрать юридическую компанию, мы подробно писали в статье «Выбираем юридическую фирму по банкротству физических лиц».

Финансовый управляющий или юридическая фирма?

Ошибочно считать, что все юридические фирмы по банкротству — это посредники между Вами и финансовым управляющим. Но часть фирм являются посредниками. Они привлекают клиентов на банкротство за счет рекламы, оказывают им услуги по сбору документов, подаче заявления в суд, представляют интересы в суде, а дальше начинаются поиски финансового управляющего. Стоимость в таких компаниях обычно существенно выше, чем у управляющего «напрямую». Но есть другой тип юридических компаний — компании полного цикла, которые основаны арбитражными управляющими и способны предложить больший сервис, чем финансовые управляющие-одиночки и юридические фирмы посредники. Ярким подтверждением этому является наша компания «Долгам.НЕТ», во главе которой стоит арбитражный (финансовый) управляющий Донсков Дмитрий Игоревич. Что мы можем предложить в отличие от других:

1. одного из лучших финансовых управляющих России. Ваше дело о банкротстве будет вести финансовый управляющий из ТОП-5 управляющих по количеству успешно завершенных дел.
2. резервную кандидатуру финансового управляющего. Представьте, Вы договорились с управляющим, а он заболел, запил (такие случаи реально встречались в практике), или по иным причинам больше не хочет вести Ваше дело. В этом случае он имеет полное право выйти из процедуры без объяснения причины Вам и суду. Денег Вам вряд ли кто-то вернет, и Вы будете вынуждены вновь искать управляющего и снова платить! В нашей компании мы предложим Вам резервного финансового управляющего без каких-то доплат. Хотя пока этим резервным вариантом не пришлось никому воспользоваться.
3. офис, удобно расположенный в Вашем городе. Многие управляющие предлагают свои услуги из других городов, не имея офиса в Вашем городе. Это может доставить определенные неудобства в сборе и передаче документов. Наши офисы расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Саранске неподалеку от арбитражных судов, что позволяет нам оперативно вести дела.
4. лучшее соотношение «цена/качество». Это не пустой рекламный слоган, а результат нашей 3-х летней работы в автоматизации процесса банкротства. Мы с уверенностью можем сказать, что наша автоматизация позволяет добиться нам рекордной себестоимости в сравнении даже с управляющими-одиночками, работающими на дому. К примеру, наш коллектив в 25 человек может вести более 5000 дел одновременно более чем в 20 регионах России. Всем нашим клиентам мы предлагаем удобную рассрочку – от 5000 рублей в месяц.
5. большой опыт, наработанный в тысяче процедур банкротства физических лиц. В разделе «Выигранные дела» Вы можете ознакомиться с нашей судебной практикой.

Запишитесь на бесплатную консультацию в компанию «Долгам.НЕТ» по телефону 8-800-333-89-13 и узнайте, насколько подходит процедура банкротства именно Вам.

Банкротство физических лиц куда обращаться

Содержание:

• Что такое банкротство?
• Условия банкротства физических лиц
• Необходимые документы и их сбор
• Заявление о банкротстве
• Принятие судом заявления
• Процедуры
• Оспаривание сделок при банкротстве
• Последствия банкротства физических лиц
• Упрощенная процедура банкротства физического лица
• Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры
• Отличия внесудебного и судебного банкротства

Что такое банкротство?

Пятая часть населения России имеет кредиты (более 36 млн человек). Средний размер кредита граждан России составляет 268,5 тыс. рублей. Эти данные опубликовали ЦБ и Национальное бюро кредитных историй. По данным НАПКА, из всех должников более 80% имеют хотя бы один просроченный кредит. Неспособность своевременно обслуживать свои долги является одной из основных причин финансовой несостоятельности. Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует. Что касается бизнеса, то в первом полугодии 2021 года было закрыто более 548 тысяч ИП, что в 2 раза больше, чем в 2020 году. Число мошеннических операций выросло в 2021 году на 23%, а сумма, которую им удалось похитить превысила 3 млрд рублей. Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2015 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке. Как оформить банкротство физического лица? Эту процедуру можно провести самостоятельно. В этом тексте мы подготовили инструкцию по банкротству физического лица.

Условия банкротства физических лиц

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей. Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Необходимые документы и их сбор

Для инициирования процедуры заявителю нужно собрать 4 типа документов: личные, членов семьи, о трудовой деятельности и наличии собственности. В общей сложности около 60 документов.

Личные документы гражданина

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Документы о финансовом состоянии и учете средств

Гражданин должен предоставить копию ИНН, СНИЛС с выпиской из ПФР, справку об отсутствии или наличии ИП. Выписку из ЕГРИП можно скачать на сайте ФНС или заказать через МФЦ. Должник должен уведомить о наличии у него всего имущества с указанием места нахождения. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги». Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Заявление о банкротстве

Составление заявления о банкротстве — важная часть. Оно содержать размеры фактической задолженности перед кредиторами и отражать объективные причины, на основании которых должник перестал платить по счетам. Обычно размер заявления не превышает 1-2 абзаца. Обычно это сокращение с работы, травмы или инвалидность. К тексту заявления должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств. Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Принятие судом заявления

Заявление о признании должника банкротом принимает судья арбитражного суда. Если к нему приложены не все необходимые документы, суд запрашивает их дополнительно. В определении о принятии заявления указывается кандидатура арбитражного управляющего, регистрационные данные должника и дата рассмотрения документов. Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.

Процедуры

Процедура банкротства абсолютна законна и занимает 6-12 месяцев и условно укладывается в 3 основных этапа. Какие документы необходимы для возбуждения процедуры банкротства физического лица и как она происходит по шагам — объясняем. Суд выносит определение о назначении заседания в течении 5 дней после принятия заявления о признании должника банкротом. Ход дела публикуется на сайтах «Мой арбитр», ЕФРСБ. Там можно следить за процессом по ФИО, ИНН, СНИЛС. Первый суд происходит в срок от 15 дней до 3 месяцев в зависимости от загруженности Арбитражного суда. Заявление признается обоснованным, и должник получает финансового управляющего. Уже на этом этапе может быть начата процедура реализации имущества.

Реструктуризация долга и реализация имущества

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство. Процедура реализации имущества фиксируется финансовым управляющим в ЕФРСБ и «Коммерсанте». Итог — полное освобождение должника от своих обязательств — подтверждается соответствующим определением Арбитражного суда. Примечательно, что В 80% случаев торги не проводятся, так как списывать нечего. Единственное жилье должника остается неприкосновенным.

Оспаривание сделок при банкротстве

Оспорить в процессе банкротства можно безвозмездные сделки (дарение, наследование). Последствиями ее оспаривания может быть возврат имущества или денежных средств, полученного кредитором, в конкурсную массу. Все остальные сделки гражданина-банкрота (имеются в виду возмездные сделки) не оспариваются. Если должник расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого последнего внести деньги. Если же он уже продал имущество, то возникнет вопрос управления средствами, а также в целом — была ли эта сделка возмездна.

Последствия банкротства физических лиц

Несмотря на то, что процедура личного банкротства действует в России уже 6 лет, в среде обывателей она все еще воспринимается с осторожностью и даже страхом. Все потому, что не проводится достаточно системная работа по разъяснению последствий. Каковы же последствия объявления себя финансово несостоятельным? После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. В случае если гражданин планирует брать кредиты, ему необходимо в течение 5 лет уведомлять банки о том, что он ранее был признан банкротом. В остальном можно быть абсолютно спокойным. Существует миф о том, что после банкротства нельзя найти работу. Это не так. Можно даже устроиться на государственную службу.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

С 1 сентября 2020 года физические лица могут пройти упрощенную процедуру банкротства. Она проводится в отношении граждан, имеющих от 50 до 500 тысяч рублей задолженности перед кредиторами. Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство является бесплатной процедурой. Должник не платит ни госпошлину, ни вознаграждение управляющему, ни судебные издержки. Процедура реализуется быстрее чем за 6 месяцев. Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. По статистике, одобряют около 25% заявок, а остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах. Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста. Кроме того, в законе пока не описана ситуация, когда гражданин может действовать недобросовестно, а именно — получать кредиты без намерения их возвращать. Даже в этом случае он может претендовать на списание долгов.

Отличия внесудебного и судебного банкротства

Если должник имеет долги на сумму от 500 тысяч рублей и не платит по ним более 3 месяцев, против него запускается процедура судебного банкротства. Она занимает от 6 месяцев до нескольких лет и реализуется арбитражным судом. Инициировать судебное банкротство могут сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (например, ФНС). Процесс начинается с уплаты госпошлины в размере 300 рублей. В процессе процедуры нанимается финансовый управляющий, вознаграждение которого составляет 25 тысяч рублей, а также финансируются публикации в газете «Коммерсант» о ходе дела. Судебное банкротство может растянуться на годы. В течение этого времени гражданин может получить запрет на выезд за границу, а также лишиться права брать кредиты и открывать депозиты в банках. За имущество должника будет отвечать финансовый управляющий. Прежде чем начинать процедуру банкротства, необходимо трезво оценить свою ситуацию, взвесить риски и проконсультироваться с юристом.