Содержание

Как сохранить деньги в кризис 2022 — куда вложить, чтобы не потерять

Новые экономические санкции против России стали причиной падения курса рубля по отношению к мировым валютам. В связи с этим наиболее актуальный среди российских граждан вопрос, как сохранить деньги в 2022 году. Выясним в статье, что делать со сбережениями во время кризиса.

Что может произойти с накоплениями – разбираемся в понятиях

Возникают ситуации, когда экономическая нестабильность в стране вызывает страх у населения. Даже если у человека сформирована финансовая подушка, непонимание многих определений может привести к потере капитала. Рассмотрим часто используемые термины в экономике.

Инфляция

Как экономическое явление инфляция представляет собой повышение общего уровня цен на товары и услуги. Другими словами, каждый год на одну и ту же сумму денег можно приобрести всё меньшее количество продукции.

Основные причины инфляции:

дефицит государственного бюджета;
падение объемов производства;
рост долговой нагрузки государства;
снижение уровня ВВП.

Следует понимать, что при инфляции рост всех цен не одинаков. Стоимость отдельных товаров может как повышаться, так и оставаться без изменений.

В зависимости от темпов роста, инфляция бывает:

Умеренная. Увеличение не более чем на 10% в год.
Галопирующая. Ежегодный рост стоимости товаров и услуг на 10–200%.
Гиперинфляция. Очень высокое повышение уровня цен. От 200% в год.

Как не потерять деньги при инфляции?

К вариантам, как сохранить деньги от инфляции, можно отнести открытие банковского вклада, покупку валюты, инвестиции в ценные бумаги, приобретение недвижимости.

Не всегда прибыль в результате инвестиций может спасти денежные средства от обесценивания. Поэтому нужно выбирать финансовый актив, доходность по которому будет выше уровня инфляции.

Девальвация

Девальвацией называется снижение курса валюты одной страны по отношению к валюте другого государства. В мировой практике в качестве сравнения принято брать «твердую валюту».

Пример девальвации рубля

В начале года 1 евро стоил 80 рублей. Затем наступил экономический кризис, и рубль обесценился. Теперь за 1 евро дают 120 рублей.

Какие можно сделать выводы из данной ситуации?

Зарубежные товары выросли в цене.
При обмене рублей на валюту за тот же самый объем иностранных денежных средств теперь необходимо заплатить на 50% больше.

Девальвация для экономики несет множество отрицательных моментов, однако для некоторых компаний – это преимущество. Как правило, это предприятия, которые получают доход в иностранной валюте, а расходы осуществляют в рублях. Обесценивание российской валюты увеличивает выручку подобных компаний. Дополнительный доход формируется в момент конвертации валюты в рубли.

Во что вложить рубли, чтобы не потерять?

Лучший способ, как сохранить деньги при девальвации рубля в 2022 году, – купить иностранную валюту или золото.

Дефолт

Дефолт – неспособность заемщика оплатить свои финансовые долги. Объявить его может не только государство, но и компания или даже частное лицо.

Технический. Возникает из-за наличия временных трудностей. Как правило, деньги для погашения имеются, но оплатить кредитную задолженность сейчас невозможно.
Суверенный. Данный вид дефолта относится к государству и означает банкротство страны.
Корпоративный. Свойственен частным компаниям и показывает их экономическую несостоятельность.
Перекрестный. Невыполнение конкретных пунктов по одному кредитному договору ведет за собой неисполнение обязательств по иным кредитным программам.

Рассмотрим подробнее банкротство государства и то, как не потерять деньги при дефолте.

Причины неплатежеспособности страны по финансовым обязательствам:

Отток иностранных инвестиций.
Обесценивание национальной валюты.
Высокая инфляция.
Рост государственных расходов.

В конце февраля 2022 года агентство Standard & Poor’s присвоила России кредитный рейтинг BB+. Это означает, что у нашей страны достаточно финансового капитала для исполнения своих обязательств, но при этом Россия обладает высокой чувствительностью к экономическим событиям.

Кредитный рейтинг – мнение агентства по поводу того, насколько уверенно государство или компания сможет обслуживать свои финансовые обязательства.

Как сохранить деньги при дефолте в России?

Если существует вероятность дефолта, то наиболее правильный шаг – диверсифицировать свои финансы. Из того, что можно купить, экономисты называют иностранную валюту, драгоценные металлы, облигации зарубежных компаний.

Санкции

В нынешних условиях санкции воспринимаются как ограничительные экономические меры против некой страны с целью повлиять на ее политику.

В 2022 году лидером по числу санкций среди всех государств стала Россия.

Пример экономических запретов: заморозка инвестиционных активов и капитала, запрет на экспорт или импорт товаров, отключение от международной финансовой системы, уход иностранного бизнеса из страны и т. д.

Ограничения против государства заставляют его граждан задумываться о том, как сохранить деньги в условиях санкций, потому что экономические запреты вызывают девальвацию национальной валюты.

Что купить, чтобы не потерять деньги? Физические лица могут приобрести драгоценные металлы и инвестиционные монеты в рублях.

При наличии валютных вкладов в банках эксперты советуют закрыть эти депозиты во избежание международного запрета на валютные операции.

Вкладывать ли сейчас в недвижимость

Инвестиции в недвижимость считаются самым простым вариантом вложения средств, который может приносить пассивный доход и сохранит финансовый капитал от инфляции в будущем.

Российский рынок недвижимости сейчас характеризуется низкими темпами роста. Существует две причины:

Высокий процент по ипотечным займам (20–24% годовых по состоянию на март 2022 г.).
Значительный рост цен на жилье в большинстве регионов страны.

Стоит ли покупать недвижимость сейчас? Если имеются свободные денежные средства, то для покупки инвестиционного имущества можно рассмотреть торговые помещения на первых этажах жилых домов или квартиры-студии.

Покупка драгметаллов и ювелирных украшений

Еще одним способом, как лучше сохранить деньги в рублях, можно назвать приобретение драгоценных металлов и ювелирных украшений.

Большим спросом у людей пользуются изделия из золота. При экономическом кризисе цена на золото всегда растет, в него выгодно вкладывать деньги. За последние три месяца металл подорожал более чем на 10%.

Дополнительным фактором для вложений в золото стала отмена Правительством России 9 марта 2022 года налога на добавленную стоимость при покупке золотых слитков в российских банках Если думаете, куда вложить деньги, чтобы не потерять их и не подвергать себя рискам при инвестировании в валютные активы, данный вариант стал выгоднее.

Что касается ювелирных украшений, то такой способ хранения сбережений требует от инвестора большого инвестиционного капитала (минимум 5–10 тысяч долл.) и намерения вкладывать денежные средства на долгий период. При этом важно выбирать украшения с драгоценными камнями от 1 карата.

Криптовалюта и обход санкций

Криптовалюта – это электронное платежное средство, существующее в виде виртуальных монет. Выпуск криптовалюты не подконтролен государству, и ее финансовые операции невозможно отследить.

По причине того, что в период экономического кризиса инвесторы ищут надежные активы, криптовалюта наравне с драгоценными металлами считается таким же защитным финансовым инструментом.

Что купить, чтобы сохранить деньги? Самой популярной криптовалютой для сбережений денег считается биткоин.

Преимущества владения криптовалютой

Абсолютная анонимность.
Децентрализация финансового актива.
Невозможность подделки.
Доступность в любое время.

Недостатки инвестиций

Высокая волатильность инвестиционного инструмента.
Недоступность отмены операций.
Отсутствие правового статуса во многих странах.

Обращаясь к теме регулирования криптовалют, нужно сказать, что сегодня в России отсутствует полная правовая база для осуществления финансовых операций с данным активом.

Купить или продать криптовалюту можно, однако запрещено ее использовать как средство платежа за товары и услуги. Единственный инструмент для оплаты в РФ – российский рубль.

Центральный банк России активно выступает с идеей запрета криптовалют в РФ. Подобная законодательная инициатива сейчас обсуждается в Государственной Думе.

Несмотря на то, что для российской банковской системы криптовалюта несет в себе риски, на фоне санкций именно криптовактивы могут стать одним из вариантов обхода международных ограничений. К тому же большинство криптовалютных бирж стараются не следовать политическим тенденциям в мире, заявляя о своей открытости для всех государств и их граждан.

Банковские вклады – спасут ли от инфляции

В связи с неблагоприятной экономической обстановкой Центральный банк России спрогнозировал рост инфляции до 20% в 2022 году. Благодаря увеличению ставки ЦБ РФ российские банки могут предложить клиентам, которые не знают, как сейчас сохранить деньги, краткосрочные вклады сроком на 3–6 месяцев и с высокой доходностью – 18–24% годовых.

Важно помнить, что в России существует налогообложение доходов с банковских депозитов в размере 13%. Облагаемая налогом сумма денежных средств рассчитывается по формуле:

Доход – (1 млн руб. * ключевая ставка ЦБ на 1 января отчетного года).

Так как ключевая ставка на 1 января 2022 года была равна 8,5%, то процентный доход, с которого не нужно платить налог, составляет 85 тысяч руб. (1 млн руб. × 8,5%).

Новый бизнес в условиях кризиса

В 2022 году российский бизнес попал под серьезное давление и потерял прежнюю стабильность. На фоне возникших проблем многие размышляют о том, открывать ли сейчас бизнес.

В России действует более 5 млн предприятий малого и среднего бизнеса. Примерно половина из них работает в сфере общественного питания – сектор, который, по мнению экспертов, сильно пострадает в результате санкций. Основная причина: снижение платежеспособности граждан на фоне роста инфляции.

Однако не всегда санкции имеют негативный оттенок. Для многих из тех, кто планирует заняться своим делом, именно сейчас хорошая возможность, так как:

государство подготавливает финансовые программы поддержки малого и среднего бизнеса;
предоставляются налоговые льготы предпринимателям;
количество проверок бизнеса сокращается.

Сферы экономики, которые сегодня получат новый импульс для развития на российском рынке, – это туризм, сельское хозяйство и IT.

Куда вложить деньги?

Это ценная бумага, дающее владельцу право на долю в компании. Компании продают акции на бирже, чтобы привлечь деньги на развитие бизнеса. Покупать и продавать их может любой инвестор. Торговля акциями является одним из основных источников дохода от инвестиций.

Как заработать на акциях?

Первый способ — купить акцию, дождаться, пока она вырастет в цене и продать. Разница между ценой покупки и продажи — ваша прибыль. Второй способ — купить акции, по которым компания платит дивиденды (часть прибыли), и получать их, обычно раз в год или раз в полгода. Есть более сложные и рискованные способы заработка, но они подходят только опытным инвесторам.

Что такое облигации?

По сути это долговая расписка. По большинству облигаций держатели получают купоны — регулярные выплаты, а в конце срока действия — и сам долг (номинал, обычно 1000 рублей по одной бумаге). Облигации выпускают государство или компании, в том числе и банки. Так они занимают деньги у инвесторов на развитие или пополнение временного дефицита бюджета.

Как можно заработать на облигациях?

Способ первый — купить облигацию, получать купоны, в конце срока получить номинал. В этом облигация похожа на вклад. Способ второй — купить облигацию дешевле, дождаться повышения цены, продать. На цену влияет, например, ставка ЦБ: когда ставка снижается, цена облигации растет, и наоборот. Цена облигаций обычно близка к номиналу и изменяется мало, поэтому их покупают в дополнение к акциям как инвестиции с небольшим, но предсказуемым и почти гарантированным доходом.

Что такое фонды?

Это способ инвестировать в ценные бумаги, не открывая брокерского счета. Вы вносите деньги в фонд, получая взамен пропорциональное количество паев. Управляющая компания вкладывает деньги в ценные бумаги или другие активы. Вы не тратите время на обучение и поиск инвестиционных идей. А управляющие стремятся показать как можно лучший результат, ведь от этого зависит их доход.

Как заработать на фонде?

Стоимость паев растет вместе со стоимостью ценных бумаг, купленных на деньги фонда. Ваш доход — это разница между ценой покупки и продажи паев. Получить его можно, продав паи.

Как купить?

Выберете брокера, установите мобильное приложение, откройте брокерский счет, переведите на него деньги и купите нужную вам акцию, облигацию или фонд в приложении.

Новости

Пять акций, которые можно подарить на Новый год

«Год обещает быть удачным на дивиденды»: прогнозы экспертов по фондовому рынку в 2023-м

Как влияет миграция россиян на валюты Армении, Грузии и Казахстана

Курсы доллара и евро на 11 декабря

Курсы доллара и евро на 10 декабря

Рубль укрепился, индексы показали разнонаправленную динамику — итоги торгов на Мосбирже

Минфин не планирует менять линейку ОФЗ в 2023 году

ЦБ установил официальные курсы валют на 10 декабря

Курсы доллара и евро на 9 декабря

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является вашей задачей. ООО «Информационное агентство «Банки.ру» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Во что инвестировать в новых реалиях?

Из-за ухудшения экономического климата актуальная и первостепенная задача для инвесторов сегодня — эффективно распорядиться накоплениями и сохранить капиталы. Попробуем разобраться в тонкостях различных видов активов в нынешних реалиях: традиционных вкладов, рынка акций, государственных облигаций, недвижимости и золота.

Банковские депозиты

Годовая инфляция в мире бьет рекорды, а градус неопределенности на рынках растет. Исторически наличные деньги в условиях растущей инфляции теряют свою стоимость, поэтому люди ищут варианты их размещения в различных активах.

Вклады — традиционно самый простой и в то же время надежный способ накопления и сохранения средств.

Вслед за повышением Центробанком ключевой ставки до 20% с целью стабилизации валютного рынка российские банки также оперативно подняли доходности по вкладам вплоть до 25% годовых для рублевых вкладов и 10% — в валюте. Однако важно отметить, что вклады под такие ставки предлагаются лишь на короткий срок, 1–3 месяца. Сейчас еще можно успеть открыть вклад в некоторых кредитных организациях под ставку до 23%, но ажиотаж на рынке уже спал и крупные банки начали понижать ставки.

Конечно, ставки по вкладам редко когда могут перекрыть инфляцию, но тем не менее, учитывая, что суммы до 1,4 млн рублей застрахованы государством, а правительство приняло решение об отмене удержания подоходного налога с процентов по вкладам за 2021 и 2022 годы, данный вид сохранения средств все еще является наиболее востребованным среди населения.

Облигации федерального займа (ОФЗ)

Интересной альтернативой банковским вкладам для инвесторов могут стать рублевые облигации федерального займа (ОФЗ), по которым нет сомнений в платежеспособности государства. Напомним, что после открытия торгов буквально сразу же стало ясно, что продавцов на рынке ОФЗ практически нет, а преобладающим покупателем с огромными заявками по 50–100 млрд рублей выступает Центральный Банк, которому выделили 3 трлн рублей из Фонда национального благосостояния (ФНБ) на поддержание долгового рынка. Известно, что большую часть ОФЗ держат российские банки и, похоже, продавать их они не собираются (или не могут). По итогам торгов доходности снизились до 17,5% годовых для ОФЗ с самым коротким сроком погашения (4–8 месяцев). Дальние выпуски могут предложить чуть больше — 13,5% доходности. Учитывая тот факт, что банки начали снижать ставки по вкладам, данный вид инвестиций может быть интересен для инвесторов, особенно с объемом вложений свыше 1,4 млн рублей.

Акции

Инфляция по-разному влияет на различные активы, однако можно утверждать, что фондовый рынок во времена роста инфляции обычно тоже растет. Акции — это довольно рисковый инструмент, требующий определенных специфических знаний и периодического внимания инвестора. Как известно, после кризиса всегда наступает фаза роста, при которой растет весь рынок независимо от сектора. Вложения в акции после масштабных падений всегда приносили прибыль на длительном отрезке времени несравнимо большую, чем вклады на банковские депозиты.

В случае российского рынка ожидаемо, что правительство поддержит фондовый рынок серьезными вливаниями, властями рассматривается и деприватизация крупных ресурсных компаний через программу обратного выкупа.

Для покупки акций необходимо дождаться завершения острой фазы кризиса и цикла падения. Фондовый рынок на Московской бирже по итогам первой после долгого перерыва недели торгов продемонстрировал устойчивость, и инвесторы начали формировать свои долгосрочные портфели акций, присматриваясь к наиболее перспективным эмитентам.

Среди российских активов таковыми выглядят компании с низкой долговой нагрузкой, а также экспортеры. Повышенные риски в текущих условиях существуют в банковском секторе, а также в компаниях с высоким долгом (например, строительный сектор), на которых негативно отразится рост ставок и возросшие расходы на обслуживание кредитов.

Недвижимость

Цены на «бетон» в крупных городах выросли на 20% с начала года, однако вложения в рынок недвижимости не являются панацеей. Ажиотаж спал, число предложений по аренде растет, а ипотека с текущими ставками «встала». Несомненно, государство поддержит строительную отрасль, так как она является значимой для всей экономики, планируется разработка дополнительных программ защиты как ипотечных заемщиков, так и застройщиков. Но исторически в кризисы недвижимость реагирует на спад последней, поэтому снижение или как минимум стагнация данного рынка, вероятно, еще впереди.

Золото

Еще одним способом инвестирования является покупка золота. Этот драгметалл во времена кризисов обычно реагирует ростом цены, а в моменте торгуется недалеко от своих исторических максимумов.

Соотношение цены золота к стоимости американского рынка акций за последние 120 лет находится на минимальных уровнях. Аналитики предполагают, что рынки находятся в начале большого сырьевого цикла, поэтому цены на золото могут достичь отметок 2 400–2 600 долларов за унцию на горизонте от полугода до года.

Учитывая ограничения валютного рынка, а также отмену 20-процентного НДС на золотые слитки для физлиц, в России золото может успешно стать альтернативой валютным вложениям.

Что же в итоге?

Именно на фондовом рынке сейчас есть отличные возможности для формирования долгосрочного портфеля из наиболее перспективных российских акций, ПИФов на драгметаллы и краткосрочных ОФЗ в балансирующей его части. По моему мнению, такой набор инвестиционных инструментов способен защитить сбережения от инфляции лучше, чем банковские депозиты.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Оцените статью:

[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]

Куда вложить деньги в кризис